Czy ubezpieczenie na życie może stanowić zabezpieczenie kredytu/ pożyczki?

Polisa na życie to nie tylko rodzaj finansowej ochrony dla Twoich bliskich w sytuacji, kiedy Cię zabraknie. Sprawdza się także w innych, mniej oczywistych sytuacjach, np. jako rodzaj zabezpieczenia zaciągniętego kredytu lub pożyczki. Konstrukcja ubezpieczenia na życie chroni w tym przypadku obie strony. Bank otrzymuje dodatkową gwarancję spłaty części kredytu, bliscy kredytobiorcy zaś pewien rodzaj ochrony przed niepewnością i przejściem na nich obowiązków związanych ze spłacaniem kredytu czy pożyczki zaciągniętej przez kredytobiorcę. Jednakże, tak samo jak w przypadku samego kredytu, decyzja o ubezpieczeniu na życie nie może zostać podjęta w sposób pochopny. Zwłaszcza jeżeli jeszcze na wstępie bank zachęca Cię do wykupienia polisy.

Polisa zabezpieczeniem, ale również niezbędnym warunkiem?

Ubezpieczenie na życie stanowiące zabezpieczenie kredytu czy pożyczki jest z nimi ściśle związane pod względem pieniężnym. Wraz ze spłacaniem zobowiązań kredytowych maleje również suma ubezpieczenia, którą wypłaci ubezpieczyciel w przypadku śmierci kredytobiorcy. Warto od razu powiedzieć, że nie istnieją żadne przepisy prawne zobowiązujące kredytobiorcę do posiadania ubezpieczenia na życie. Zatem co do zasady, kredyt może być udzielony i bez polisy. W praktyce jednak brak ochrony czasem decyduje o tym, że bank odmówi nam udzielenia pożyczki. Zwłaszcza jeżeli chodzi o naprawdę duże sumy pieniędzy. W takim razie (np. w przypadku hipoteki) klient po prostu nie obejdzie się bez polisy. Jednak wciąż ma prawo wybierać. Zwłaszcza że polisa, którą mogą Ci zaproponować w banku, nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem i czasem lepiej się zastanowić nad wyborem indywidualnej polisy ubezpieczeniowej na życie.

Polisa na życie a kredyt. Co w warunkach umowy?

Chcesz wziąć kredyt? W banku przedstawiają Ci ofertę ubezpieczenia na życie, które jednocześnie jest warunkiem, bez którego nie będziesz mógł skorzystać np. z promocyjnych stawek procentowych? Najpierw zajrzyj do warunków umowy kredytowej i ubezpieczeniowej proponowanych przez bank. Tutaj bowiem kryje się najwięcej „haczyków” i bardzo ważnych informacji, o których chciałbyś wiedzieć przed zaciągnięciem przykładowego kredytu hipotecznego na 30 lat. Kwestia sumy ubezpieczeniowej (stałej bądź zmiennej), wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela, dodatkowe zabezpieczenia (trwałe inwalidztwo, utrata pracy) – te informacje mieszczą się w ogólnych warunkach umowy ubezpieczeniowej.

Ubezpieczanie a kredyt. Indywidualne czy grupowe?

Należy także zwrócić uwagę na formę samej polisy. Może przebierać postać zarówno ubezpieczenia indywidualnego, jak i grupowego. Ubezpieczenie grupowe, skądinąd najczęściej oferowane przez kredytodawców, ma tę wadę, że kredytobiorca nie jest stroną w umowie z ubezpieczycielem - jest nią bank. Osoba zaciągająca kredyt zaś jest tylko jednym z wielu kredytobiorców. Sztywne warunki takiej umowy mogą spowodować, że nawet będąc ubezpieczonym możesz nie dostać świadczenia ze względu na niedopasowanie warunków do Twojej sytuacji zdrowotnej. Jeżeli warunki ubezpieczenia oferowanego Tobie przez bank, są nieodpowiednie bądź wprost budzące wątpliwości, lepiej wykupić indywidualne ubezpieczenie na życie.

Ama Consultig,

Biuro Mokotów
ul. Cypryjska 2G,
02-761 Warszawa
+48 22 742 10 75 

Biuro Białołęka
ul. Strumykowa 28,
03-138 Warszawa
nr.tel: 500 642 071